Omstartslån – Jämför nystartslån och få koll på din ekonomi igen!

Omstartslån, även kallat nystartslån eller saneringslån är särskilt framtagna för dig som har ekonomiska svårigheter och som letar efter ett samlingslån som kan hjälpa dig att få ekonomin på fötterna igen. Idag är det en mängd långivare som erbjuder omstartslån utan säkerhet eller där det krävs någon form av säkerhet för att din ansökan ska beviljas.

Vi har arbetat inom lånebranschen i mer än 10 år, där vi använder våra kunskaper för att kunna inkludera omstartslån som kan hjälpa dig ekonomiskt. Vi reder ut begrepp som lån med säkerhet och vilka ekonomiska fördelar ett nystartslån utan medsökande kan ge dig med en trasslig ekonomi. Detta kan du sedan använda för att kunna jämföra lånemarknaden och bli beviljad ett omstartslån som hjälper dig att bli skuldfri snabbare!

Vad menas med ett nystartslån?

Ett omstartslån är designat för att du ska kunna låna ett högre belopp, med lägre ränta för att sedan kunna baka ihop dina dyra lån och krediter till ett mer rimligt avtal som är enklare att betala tillbaka.

Dina chanser att få ett omstartslån med lägre ränta baseras på din individuella situation, där faktorer som skulder hos Kronofogden, många förfrågningar hos UC och flera lån vid betalningsanmärkning kommer att påverka det lånelöfte du erbjuds.

Checklista för nystarstlån

Så kan ett omstartslån hjälpa din privatekonomi

  • Samla dina många lån till ett större lån med lägre ränta (upp till 600 000 kr).
  • Chans till lägre månadskostnad.
  • Få bättre koll på din ekonomi.
  • Ansök trots betalningsanmärkningar och få omstartslån med låg kreditvärdighet.
  • Ge din ekonomi en nystart.
  • Slipp många kreditupplysningar om du ansöker via en låneförmedlare.
  • Lån för dig trots många förfrågningar hos UC, det finns omstartslån utan uc.
  • Möjlighet att låna med betalningsanmärkning

Ett lån designat för dig med sämre kreditvärdighet och många förfrågningar

Med flera lån och småkrediter att betala tillbaka varje månad kan månadskostnaden snabbt skena iväg, där det även kan vara svårt att hålla koll på när alla betalningar ska in. Risken är då stor att man inte har samma överblick på sin ekonomi och det är lätt hänt att man hamnar på efterkälken, vilket kan resultera i att man samlar på sig fler lån eller betalningsanmärkningar. Då kan omstartslån med betalningsanmärkning vara din räddning.

Ett omstartslån är designat särskilt för dig som vill få en nystart ekonomiskt och mer än 40 långivare och låneförmedlare godkänner ett omstartslån trots sämre kreditvärdighet, betalningsanmärkningar eller skuldsaldo hos Kronofogden. Samlingslån med låg kreditvärdighet finns hos många långivare och det går att ta samlingslån med betalningsanmärkning, likaså omstartslån trots kronofogden.

Bästa omstartslånen just nu:

Vi har granskat den svenska lånemarknaden i mer än 10 år och har sett allt fler nya aktörer lanseras, vilket kan göra det svårt för dig som låntagare att göra ett bra val. Därför har vi jämfört faktorer som ränta, avgifter, avtal och kundrecensioner för att kunna skapa denna lista med marknadens bästa omstartslån just nu.

  1. Sambla – Bästa omstartslån för 2024 – samarbetar med 40 långivare och erbjuder låg nominell ränta.
  2. Marginalen Bank – Låna upp till 500 000 kronor och få en utbetalning snabbt.
  3. Lendo – Samlingslån på upp till 600 000 kronor med chans till lägre ränta.
  4. Enklare – Svar direkt och smidig ansökningsprocess.
  5. Likvidum – Kundfavorit på Trustpilot och tillgänglig kundtjänst.
  6. NStart – Låna upp till 500 000 kronor med låneskydd.
  7. ICA Banken – Lägre ränta vid individuell bedömning av ekonomisk situation.
  8. Advisa – samarbetar med 40 långivare och erbjuder snabb utbetalning.
  9. Zmarta – Lån trots betalningsanmärkning och sämre kreditvärdighet.
  10. Ikano Bank – Ingen uppläggningsavgift och smidig ansökan.

Jämförelsetabell för bästa omstartslån i 2024

LångivareLånebeloppRäntaLån trots anmärkningLöptid
Sambla5 000-600 000 kr5,20-33,99%Ja1-20 år
Marginalen Bank25 000-500 000 kr6,45-17,99%Nej2-15 år
Lendo10 000-600 000 kr4,70-33,75%Ja1-15 år
Enklare5 000-600 000 kr5,07-33,46%Ja1-20 år
Likvidum5 000-600 000 kr5,95-25,95%Ja1-20 år
NStart30 000-500 000 kr9-21%Ja2-15 år
ICA Banken20 000-500 000 kr6,84-15,95%Nej3-8 år
Advisa5 000-600 000 kr5,20-33,99%Ja1-20 år
Zmarta10 000-600 000 kr5,20-29,4%Ja1-20 år
Ikano Bank10 000-350 000 kr6,55-17,15%Nej3-12 år

Så ansöker du om ett omstartslån 2024

Ansökningstid: Mellan 5-10 minuter

Vi går igenom hur du kan få din ekonomi på fötterna igen och hur smidigt det är att ansöka om ett omstartslån för att kunna samla dina lån och småkrediter till ett större lån med bättre ränta. Idag är det mer än 40 långivare och banker på den svenska marknaden som erbjuder omstartslån:

Detta behövs: Enhet att ansöka från

Medel som krävs: BankID för verifiering av omstartslån

Kostnad: 0 kr

Ansöka om omstartslån

1. Ha först koll på hur mycket du behöver låna

Du måste ha en bra överblick på hur stora skulder du har som behöver samlas med ett omstartslån. Första steget är därför att sätta dig ner och kolla igenom din ekonomi för att veta hur mycket du behöver låna.

2. Jämför omstartslån på marknaden

Idag finns det mer än 40 långivare som erbjuder omstartslån och lån med anmärkning, vilket kan hjälpa dig ur din ekonomiska situation. Jämför olika lån på marknaden för att kunna hitta lån med bäst ränta.

3. Du kan ansöka om ett omstartslån hos långivaren

När du har bestämt dig för vilken långivare du ska välja, är nästa steg att skicka in en ansökan. Detta tar endast några minuter. Du kan även använda dig av en låneförmedlare.

4. Verifiera med BankID eller annan e-legitimation

Om långivaren beslutar sig för att erbjuda dig ett nystartslån trots kronofogden, skickas ett lånelöfte ut. Skriv under med BankID och pengarna betalas sedan ut inom några dagar.

Vilket typ om omstartslån ska man välja?

Det finns lite olika varianter av omstartslån som du kan ansöka om. Dels omstartslån utan säkerhet eller omstartslån som kräver en säkerhet i form av medsökande eller bostad som säkerhet.

För att hitta rätt omstartslån för dig, läs mer om olika lånetyper som du kan ansöka om. Allt beror på hur dina skulder ser ut och hur mycket du kan betala tillbaka varje månad.

Effektiv ränta vs nominell ränta på omstartslån

När du jämför olika omstartslån på marknaden är det viktigt att du inte bara stirrar dig blind på vilken nominell ränta som du erbjuds, vilket är kostnaden för att du ska kunna samla lån hos en långivare. För att ge dig en bättre överblick på hur den faktiska kostnaden ser ut är det istället bättre att kika på den effektiva räntan på lånelöftet.

Denna ränta inkluderar både nominell ränta, men också samtliga avgifter för att du ska se exakt hur förmånligt lånet är eller inte. Enligt nya krav från svenska myndigheter är samtliga långivare och banker skyldiga att uppge den effektiva räntan i samband med att man ansöker om lån, vilket ger mer transparens till dig som ansöker:

Räkneexempel på omstartslån

Lånebelopp150 000 kr
Löptid5 år
Nominell ränta6,95%
AvgifterUppläggningsavgift: 995 kr, aviavgift: 39 kr
Effektiv ränta8,11%
Månadsbetalning3 408 kr
Totalt att betala179 830 kr

Vanliga krav för att få ett nystartslån beviljat:

Oavsett vilket lån du ansöker om kommer det att ställas en del generella krav på dig för att du ska få ett lånelöfte beviljat. Om du har en ny skuld hos Kronofogden de senaste månaderna, kan detta göra det svårt att få ett lånelöfte.

Tänk dock på att olika långivare ställer lite olika krav och erbjuder även olika räntor. Därför kommer det vara värt att kontakta flera långivare, för att se över dina möjligheter att samla lån hos dem och möjligheten för ett omstartslån med skuld hos kronofogden.

Grundkrav som gäller för omstartslån:

  • Du måste ha fyllt 18 år
  • Du måste vara folkbokförd i Sverige (minst 1 år)
  • Inga nya skulder hos Kronofogden det senaste halvåret
  • Deklarerad inkomst (belopp varierar beroende på lånebelopp)
  • Betalningsanmärkning från lån godkänns oftast
  • Vid omstartslån på högre belopp krävs oftast säkerhet

Omstartslån utan säkerhet

Det är inte alltid som det ställs krav på att du måste gå in med en säkerhet på lånet som till exempel en bostad. Dock kan det hjälpa dig att sänka räntekostnaderna och det finns även bättre möjligheter att få ett mer förmånligt lånelöfte. Ett omstartslån utan säkerhet är i grund och botten ett vanligt privatlån, där du bakar ihop dina mindre lån till ett större.

Omstartslån utan medsökande

Beroende på din ekonomi och hur stora skulder du har, kan du låna utan medsökande. Har du stora ekonomiska skulder och flera ärenden hos Kronofogden, eller det är svårt att få ett omstartslån beviljat kan det vara smart att kika på möjligheten att ansöka tillsammans med en partner eller nära anhörig. Båda era inkomster räknas då ihop, vilket ökar chansen att få omstartslånet godkänt.

  1. Sambla: Ränta: 5,20-33,99%
  2. Marginalen Bank: Ränta: 6,45-17,99%
  3. Lendo: Ränta: 4,70-33,75%
  4. Enklare: Ränta: 5,07-33,46%
  5. Likvidum: Ränta: 5,95-25,95%
  6. NStart: Ränta: 9-21%
  7. ICA Banken: Ränta: 6,84-15,95%
  8. Advisa: Ränta: 5,20-33,99%
  9. Zmarta: Ränta: 5,20-29,4%
  10. Ikano Bank: Ränta: 6,55-17,15%

Så kan du ta ett omstartslån trots betalningsanmärkningar

Flera långivare och banker beviljar en ansökan trots en eller flera betalningsanmärkningar, så länge du kan uppvisa att du har ekonomin för att betala tillbaka lånet enligt avbetalningsplanen.

Första steget är att jämföra lån hos långivare som erbjuder omstartslån trots betalningsanmärkningar, vilket gör det enklare för dig att hitta ett lånelöfte som passar dina behov och skulder.

Kan man omstartslån trots skuldsaldo hos Kronofogden?

Det är oftast krav på att du inte får ha några nya skulder hos Kronofogden de senaste 6 månaderna för att få omstartslånet beviljat. Det kan också krävas att du går in med en säkerhet på lånet om du har en sämre kreditvärdighet.

Senaste mätningarna från Kronofogden från 2023 visar tyvärr en uppåtgående spiral över antalet svenskar som har skulder som har skickats till Kronofogdemyndigheten. I nuläget är det mer än 400 000 personer som har skulder hos Kronofogden, vilket alltså är en ökning med hela 6% från föregående år. Det totala beloppet uppgick till närmare 119 miljarder kronor.

Alternativ för dig som har svårt att få omstartslån

Ett omstartslån innebär att du kan låna upp till 600 000 kronor hos många långivare. Det maximala belopp som du har möjlighet att låna beror dock på din situation, inkomst och ekonomiska förutsättningar.

Beroende på din situation finns det även lite olika typer av omstartslån på marknaden. Däribland kan du ansöka om omstartslån utan en säkerhet eller ett omstartslån med säkerhet för dig med en skuld hos Kronofogden eller flera betalningsanmärkningar, som gör det svårt att få hjälp i form av ett omstartslån.

Ansök om omstartslån med säkerhet

Ett omstartslån där du använder din bostad som säkerhet kan hjälpa dig att sänka månadskostnaderna och att få en bättre ränta på lånet. Du kan baka in omstartslånet tillsammans med ditt bolån, där pengarna sedan kan användas för att du ska kunna ta bort dina smålån som ligger och tickar mycket pengar.

Bolån har oftast den bästa räntan på marknaden och är därför ett mycket bra sätt för dig att få din ekonomi på fötterna igen. En nystart helt enkelt!

Kan man få skuldsanering om ett omstartslån nekas?

Men vad händer då om man får ett omstartslån nekat och finns det några andra möjligheter som gör att man kan få en bättre ekonomisk balans igen?

Alla långivare ställer inte samma krav, så har du blivit nekad samlingslån med låg ränta hos en aktör, innebär detta inte automatiskt att du inte kan låna hos någon annan långivare. Kontakta flera långivare och banker för att se över möjligheten att låna pengar någon annanstans. Det är fortfarande möjligt för dig att ta samlingslån med dålig kreditvärdighet.

Att ansöka om en skuldsanering är det sista steget och kraven för att få detta lån beviljat är väldigt högt. Du måste uppvisa att du har gjort allt du kan för att betala tillbaka skulderna.

Kreditupplysning vid omstartslån

Kreditupplysning när du vill ta ett omstartslån

Det kommer alltid att göras en kreditupplysning när du ansöker om ett omstartslån. För att förhindra att du samlar på dig flera UC-förfrågningar kan ett alternativ vara att ansöka om nystartslån via en låneförmedlare. Kreditupplysningar är ett obligatoriskt krav för att säkerställa att du har ekonomin och inkomsten för att kunna betala lånet enligt rådande avbetalningsplan.

Finns det några risker med att ansöka om ett omstartslån?

Det finns alltid risker med att låna pengar om du tar ett nystartslån som din ekonomi inte klarar av. Ett omstartslån kan hjälpa dig ur din svåra ekonomiska knipa, men beroende på vilka tidigare lån du har samlat på dig och vilken ränta som du betalar är det inte heller säkert att ett omstartslån faktiskt kommer spara dig pengar i det långa loppet. Så tänk på följande för att kunna låna med mindre risker:

  • Vad är den effektiva räntan på omstartslånet?
  • Hur mycket pengar sparar du på att ta ett samlingslån med låg ränta?
  • Vilken ekonomisk marginal har du varje månad?
  • Kan du betala tillbaka lånet snabbare för att sänka kostnaden?

Ha koll på räntan och avgifter i samband med lånet

Själva tanken med att ta ett omstartslån är att baka in dina dyra lån och krediter, till ett större lån som ger dig en lägre månadskostnad. Resultatet är att du kan få bättre möjligheter att reda ut din ekonomi och i slutändan också få en bättre ekonomi.

Däremot är inte ett nystartslån alltid det bästa valet. Om du till exempel har många smålån och småkrediter som har en väldigt förmånlig ränta, är det inte säkert att ett omstartslån kommer att sänka dina månatliga kostnader.

Din privatekonomi påverkar villkor och räntan

Din individuella situation är därför alltid vad som ska ligga till grund för de lånelöften som du ansöker om. Beroende på hur många förfrågningar, betalningsanmärkningar och ärenden hos Kronofogden som du har kommer även dina chanser att få en ansökan om omstartslån beviljad att variera. Men det är inte omöjligt att få ett omstartslån med dålig kreditvärdighet, eller ett omstartslån med många förfrågningar.

Teckna ett omstartslån som har en lägre effektiv ränta än dina tidigare betalningar, räkna in saker som dolda avgifter och avbetalningsplan och kika också på om det finns några andra alternativ av lån som kan hjälpa dig att sänka kostnaderna.

Vårt mål med denna artikel är att ge dig en bra inblick på alternativen av lån som kan hjälpa dig att få din ekonomi på fötterna igen. Jämför omstartslån på vår topplista för att hitta det bästa alternativet för din ekonomiska situation!

Vanliga frågor om omstartslån

Här har vi samlat några vanliga frågor om omstartslån och vad detta kan innebära för dig som låntagare. Med större kunskap om vilka möjligheter du har kan du baka in flera smålån och krediter till ett större lån. Dels ger det dig en bättre överblick på din ekonomi och du slipper ha många betalningar att hålla koll på varje månad.

Vad krävs för att få ett omstartslån?

Det är några grundkrav som du måste uppfylla för att få hjälp i form av ett omstartslån. Du måste dels ha fyllt 18 år, vara folkbokförd i Sverige i minst 1 år, samt inte ha samlat på dig någon ny skuld hos Kronofogden de senaste 6 månaderna.

Vilket är det bästa omstartslånet?

Långivare baserar alltid lånelöftet på din ekonomi och därför finns det inget lån som är det bästa valet för samtliga låntagare. För att hitta marknadens bästa lån för dig, är det viktigt att du tar god tid på dig att jämföra olika aktörer innan du väljer att teckna ett omstartslån.

Vilka banker erbjuder nystartslån?

Det finns idag mer än 40 olika långivare som erbjuder nystartslån. Du kan också ansöka via en låneförmedlare, vilket kan göra det enklare att jämföra olika lån utan att det skapas flera förfrågningar hos UC. Bland annat kan du ansöka om omstartslån hos Marginalen Bank och NStart.

Hur kan man samla lån med dålig kreditvärdighet?

Många långivare erbjuder samlingslån utan uc till dig som har sämre kreditvärdighet. Detta kan bland annat bero på faktorer som flera förfrågningar hos UC, betalningsanmärkningar eller många smålån. Att ansöka om omstartslån med säkerhet kan öka dina chanser att få lånet beviljat, även om du har en dålig kreditvärdighet vid en kreditupplysning.

Hur fungerar ett omstartslån?

Tanken med ett omstartslån är att du ska kunna baka in dina tidigare lån och dyra krediter till ett och samma lån. Detta kan hjälpa dig att sänka månadskostnaden och också få en mer förmånlig ränta på köpet. Resultatet är att det är enklare att hålla koll på din ekonomi, samt att du kan bli skuldfri snabbare.

Vad är ett nystartslån?

Ett nystartslån är det samma som omstartslån eller saneringslån. Du kan ansöka om ett lån på upp till 600 000 kronor, där du kan baka in dina dyra lån och krediter för att få ett mer förmånligt lånelöfte.

Hur går det till när man samlar lån?

Du kan ansöka om ett samlingslån antingen genom att kontakta en långivare direkt eller använda dig av en låneförmedlare. Vid ansökan får du uppge hur mycket du behöver låna och verifiera ansökan med e-legitimation. Ditt ärende behandlas hos långivaren och om du godkänns skickas ett lånelöfte ut som du kan verifiera digitalt.

Vilka banker lånar ut trots betalningsanmärkning?

Det finns flera banker som erbjuder lån trots flera betalningsanmärkningar. Däribland kan du skicka in en ansökan till Nstart eller låneförmedlaren Sambla, för att se över dina möjligheter att baka ihop dina lån och krediter.